很多人提到“上征信的贷款”，就觉得是洪水猛兽，一旦逾期，征信就彻底毁了。其实，没那么绝对，但也绝对不能掉以轻心。今天就跟大家聊聊，万一上征信的贷款不还会怎么样，我从实际操作中看到的一些情况，也说说大家常见的误区。

逾期初期的“小麻烦”与“大隐患”

刚开始逾期，大多数情况是催收。电话、短信，那是肯定的。一开始可能还比较客气，告诉你还有几天就上报征信了，赶紧还款。但如果一直不理，那情况就不同了。催收手段会升级，可能会联系你的紧急联系人，甚至会发律师函。这些都还是“前戏”。

真正的“大麻烦”在于，一旦逾期超过一定天数，比如银行的短期贷款，可能两三天就开始算逾期了；而信用卡，一般是超过还款日第二天就可能上报。一旦上了征信，你就得明白，这是你个人信用历史上的一个污点。

很多人以为逾期一次就万劫不复，这不准确。征信报告上会显示逾期次数、逾期金额、逾期天数。短期、小额的逾期，如果后续及时还清，并且保持良好的还款记录，影响会逐渐减弱。但如果是长期、大额的逾期，那后果就严重多了。

征信记录的“深远影响”

上征信的贷款不还会怎么样？最直接的后果就是，未来想再从正规金融机构借钱，就难了。想办房贷？难。想办车贷？难。信用卡申请？基本会被拒。甚至在一些城市，办理某些政务服务，比如居住证续期、子女入学，也可能需要查询个人征信。

我见过一个客户，因为之前做生意，一时周转不开，有笔几万块的小额信用贷逾期了半年。后来想给孩子买房，付了首付，结果房贷审批死活过不去。银行方面反馈就是征信有不良记录，影响了贷款审批。最后只能找亲戚朋友借钱，或者考虑一些非正规渠道，但那样利息高得吓人，而且风险也大。

这还不算最糟的。如果逾期金额较大，或者逾期时间长，贷款机构可能会采取法律手段。那就是起诉，然后强制执行。一旦被法院列为失信被执行人，那影响就更大了，出行、消费都会受到限制，简直是寸步难行。

案例分析：一次“不小心”的逾期

我还记得有个姑娘，刚工作没多久，办理了一张信用卡。她习惯设置自动还款，但有一次银行卡里余额不足，又没注意到短信提醒，结果信用卡账单逾期了。过了两天她才发现，赶紧把钱还上了。当时她非常紧张，以为自己征信彻底毁了。

后来她去查询征信，发现那张信用卡确实显示了一次逾期记录，不过是一次性逾期，而且金额不大，很快就还清了。她在后续的半年里，一直保持着良好的还款习惯，按时还款，信用卡额度也逐渐提高。半年后，她又申请了一笔小额贷款，顺利通过了。这说明，一次短期的、非故意的逾期，如果及时纠正，并且后续保持良好信用，影响是可以控制的。

但如果是有意为之，或者长期拖欠，那情况就完全不同了。那种，我真的无能为力。

如何应对“上征信的贷款”逾期？

一旦发现自己上征信的贷款不还，最好的办法就是主动联系贷款机构，说明情况，并且尽快制定还款计划。态度一定要诚恳，千万不要玩消失。

很多时候，贷款机构也是希望你还钱的，并不是非要把你逼上绝路。如果你能主动沟通，表达还款意愿，他们可能会考虑给你展期，或者分期还款的方案。就算逾期已经发生，尽快还清，并且和贷款机构确认是否已经上报征信，或者如何处理已经产生的逾期记录，也很关键。

最最重要的是，养成良好的信用习惯。量力而行，不要过度负债，每次借款前都要想清楚自己有没有能力按时还款。毕竟，征信这东西，一旦污点留下，修复起来真的比登天还难。